Cartão de crédito: como funciona?

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Como funciona a compra com o cartão de crédito?

Basicamente, o cartão de crédito é uma forma de empréstimo: o cliente tem crédito liberado para gastar certo valor ao longo das semanas e só paga tudo de uma vez, no vencimento da fatura.

Para garantir que cada compra seja aprovada e registrada, é preciso garantir um fluxo de informações entre diversas partes.

A ordem do tal fluxo é a seguinte:

Lojista > Adquirente > Bandeira > Emissora.

 

Quem é quem no fluxo de um cartão de crédito

emissor é quem define as taxas cobradas, o limite disponível e é com quem o cliente mantém um relacionamento.

O Nubank é o emissor de um cartão de crédito – da mesma forma que os bancos são emissores dos cartões que oferecem.

Todo cartão de crédito tem uma bandeira – no caso do cartão Nubank, a Mastercard.

bandeira é responsável por processar compras feitas no seu cartão de crédito, além de repassar essas informações para o emissor. Outro detalhe importante é que a bandeira do cartão é quem permite que ele seja usado em outros países, por exemplo.

adquirente é quem administra o terminal de pagamento (maquininha do cartão) e, o lojista, o dono do estabelecimento que vende os produtos ou serviços.

 

Bastidores de um cartão de crédito

Quando seu cartão é inserido na maquininha e você digita a senha, o adquirente recebe um aviso de que o lojista está realizando uma venda; o adquirente, então, informa a bandeira sobre a transação; o último a ser contatado pela bandeira é o emissor do cartão, que autorizará ou não a compra.

Todo esse processo acontece, em média, em dois segundos.

Hoje, na maioria dos países, os cartões de crédito são emitidos com um chip (circuito integrado, como chama o Banco Central) que armazena as informações do usuário e faz as verificações necessárias para que a transação seja segura; a senha existe para autorizar o acesso a tais informações.

Em outras palavras, todos os dados armazenados no chip são verificados com o lojista, adquirente, bandeira e emissora para que a transação seja aprovada. Tudo isso com a autorização do cliente.

 

Cartão de crédito é seguro?

Com a mudança dos cartões de crédito com tarja magnética para os com circuito integrado, usar um cartão ficou muito mais seguro.

O uso do circuito integrado ainda permite que um mesmo cartão tivesse tanto a função crédito quanto débito, por conta da capacidade de armazenar os mais diversos dados.

Os cartões de crédito com tarja são mais fáceis de serem fraudados pois, para autorizar uma transação, basta assinar um comprovante – e a tarja magnética pode ser clonada. Por isso eles caíram em desuso.

O chip é extremamente seguro e protege os seus dados – mas, de qualquer forma, é importante ter cuidado com seu cartão de crédito. Veja aqui algumas precauções que podem evitar muitas dores de cabeça, especialmente em compras online.